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年金险产品中的4个关键利率

2021-01-14 分享到:

  许多消费者购买了年金险产品后感觉被坑,主要是因为缺乏对此类产品的认知,譬如完全不清楚年金险产品中的4个“关键利率”。那么, 年金险产品中的4个关键利率究竟是什么呢?下面小沃就带大家来了解一下。

年金险产品中的4个关键利率

  预定利率

  说到预定利率,大家听过最频繁的词可能就是4.025%了。

  很多人以为预定利率就是实际利率,其实不然。

  预定利率,是需要去除成本费的,

  如果投保1万的话,保险公司拿到保费1万元,

  其中有2千是保险公司的成本费,

  去除2千成本费后,只有剩下的8千才是用来投资的。

  保险公司给你的利润就是“8000*4.025%”。

  所以实际利率往往低于预定利率。

  不过,存的时间越久,成本费用会逐渐被时间覆盖,实际利率也会慢慢接近预定利率。

  实际收益率

  实际收益率就是IRR,俗称年金险照妖镜。

  因为它考虑了资金在时间维度上的货币贬值,所以IRR更能反映真的的收益。

  IRR越高,并不意味着到手收益越多,它只能代表资金利用率更高。

  也可说,在时间的维度上的收益率更高。

  无论是多么复杂的产品,都能通过现金流,计算出年金险真实的收益率。

  实际收益率越高,年金险产生的收益越可观。

  如果想要计算IRR,可以使用Excel中的irr计算公式。

  至于预定利率和实际利率谁更重要呢?

  打个比方:

  如果将预定利率比作老板和你谈的底薪+绩效;

  实际收益率就可看做到手的薪资。

  因此买年金也不用一味追求4.025%,在不知道保险公司成本和利润留存比例时,多看看实际收益率。

  万能账户结算利率

  现在开门红年金热销,只因它配带的万能账户可以高利率二次增值。

  目前各大保险公司开门红配带的万能账户的结算利率都在5%左右,但万能账户的结算利率并不能长久保持,他只意味着如今的收益水平。

  几乎所有的万能账户结算利率都会下降,能够保持5%几年的万能账户,十中难寻一。

  万能账户保底利率

  相对而言,更靠谱的利率还是数万能账户保底利率。

  万能账户只有保底利率会写入合同,

  无论保险公司赔了还是挣了都必须给的只有保底利率。

  目前市面上保底利率最高为3%,而有些产品会低到1.75%。

  保险代理人也许会说,保底利率低是因为公司将更多的钱用于投资,

  虽然保底利率低了,但是结算利率会更高。

  这时消费者就要好好衡量了,万一保险公司投资亏了,是否能接受几十万投资只拿1.75%利息。

  理财需谨慎,比起空口白话,合同上写的才是真正的关键点。只要不写在合同,多高的利率都有人敢忽悠。

  买年金只要记住一点,保底利率越高越好。

  以上,就是小沃分享的关于年金险产品中的4个关键利率的相关内容,希望可以帮到大家!另外,感兴趣的小伙伴欢迎点击“在线咨询”按钮,再进行后续咨询哦。

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